10 отличий займа от кредита

кредиты

Когда нет денег на какую-либо важную покупку, то их можно получить в долг. Сделать это сегодня довольно просто. Раньше пришлось бы обращаться к родственникам или друзьям. Но сейчас средства под проценты дают, как частные лица, так и различные финансовые организации. Соответственно, можно получить займ, а можно взять кредит. В чем же их основные отличия?

Кредит или заем?

По большому счету, слова «кредит» и «заем» можно считать синонимами. Означают они одно и тоже – получение денег в долг под проценты. Но в современном мире эти слова принято относить к разным понятиям. А потому мы проведем небольшой сравнительный анализ. Основные отличия кредита и займа состоят в том, что…

Первое отличие. Займы и кредиты выдаются разными лицами. Займ может выдать любое физическое или юридическое лицо, например, МФО, КПК или ломбард. А вот кредит можно получить только в кредитной организации, то есть в банке.

Второе. Момент вступления договора в силу. Кредитный договор по своей юридической природе является консенсуальным. Он считается заключенным с момента установления сторонами консенсуса по существенным условиям договора и юридического оформления этого согласия.

В отличие от него договор денежного займа является реальным. Это означает, что права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ).

Впрочем, суть соглашений от этого не меняется. И в первом, и во втором случае полученные в долг деньги придется вернуть.

Третье. Заем может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ. А вот беспроцентных кредитов не бывает.

Четвертое. Предметом договора займа могут выступать любые вещи. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Пятое. Договоры кредита и займа отличаются формой заключения. Если договор займа при определенных условиях может быть заключен в устной форме, то кредитный договор заключается только письменно.

Шестое. Договор банковского кредита заключается в письменной форме, а потому для его подписания почти всегда требуется личное присутствие заемщика. А вот денежный займ можно получить даже онлайн через Интернет.

Седьмое. Права сторон договора займа регулируются федеральными законами, а в случае с кредитным договором – еще и нормативными актами Банка России.

Восьмое. Срок оформления кредита в банке, как правило, занимает довольно много времени, а вот денежный займ наличными в МФО можно получить за 15 минут.

Девятое. Требования к клиенту при выдаче банковского кредита выше, чем при получении займа. Чтобы получить деньги в банке приходится собирать целый пакет документов, включая справки и доходах и трудоустройстве. Займ в микрофинансовой организации можно получить только по паспорту гражданина РФ.

Десятое. Стоимость у кредита ниже, чем у займа. Иными словами процентная ставка при получении денег в банке будет, скорее всего, ниже, чем при микро займе наличными в МФО. Почему так происходит? Дело в том, что простейшие требования к заемщику и высокая скорость оформления удобны для тех, кто занимает деньги. А для кредитора эти же обстоятельства повышают риск не возврата денег. Эти риски и закладываются в величину процентной ставки.

Основные отличия кредита и займа

Основные отличия кредита и займа в этой таблице помогут легко понять разницу между ними, не вдаваясь в юридические тонкости.

Показатель Кредит Заем
Кто выдает Банк МФО, КПК, ломбарды
Сроки оформления Медленнее Быстрее
Личное присутствие заемщика Почти всегда Можно онлайн
Требования к заемщику Выше Ниже
Процентная ставка Ниже Выше

В различных ситуация наиболее подходящим решением может стать как получение кредита, так и оформление займа. Но чтобы получение денег в долг стало наиболее выгодным для вас, надо подобрать оптимальные условия кредитования, учитывая, в том числе цель получения денег, возможность оформления онлайн и требования к заемщику.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *